بلدي المسارات من المتوسط الحركة السرعة

صلاة وارفار الروحية ضد الاعتداء الروحية القادمة ضد دونالد ترومب، عائلته وأصدقائه ومستشاريه ومجلس الوزراء وجميع المؤمنين في يسوع اسم باسم وسلطة وقوة الرب يسوع المسيح من الناصرة، ونحن نتفق مع وإرسال هذه الصلاة في جميع أنحاء والأرض والسماوات للوقوف معا ضد هذا الهجوم السحر الشامل الموجه خلال الأيام القليلة المقبلة ضد الرئيس ترو. اقرأ المزيد من SQ - أنا بحاجة إلى هاير، الكمبيوتر الرسوم المتحركة الرسوم المتحركة الفنان، الذي يمكن أن تقدم تقاطعات المدارية المعقدة في ضرب التصاميم التعليم 3D لتبسيط العروض المرئية المعقدة من مبادئ Q - الفيزياء و 2 D تحويل إلى 3 دي آم الحاجة إلى هاير، على A أساس محدد للمشروع، - A الفنان الرسومي الكمبيوتر لتقديم الحركة الإسقاطات المدارية الجدارية وكميات العلوم الفيزيائية، مثل وضع المتفوق - من شخص لديه فهم جيد حقا من كوانتو. اقرأ المزيد تقرير النضج من أوروفيل كاليفورنيا - عندما هرب الناس من عملية الرمي - مرحبا ستيف، أنا وعائلتي بقي عندما تم إجلاء معظم الناس من أوروفيل بسبب انسكاب الممر. بقينا لأننا على أرض مرتفعة. إيف تم الاستماع في بلدي الماسح الضوئي، وبدأت في الحصول على البرية في الليل. ستور. اقرأ المزيد نحن في حرب أهلية. ماذا ستفعل للدفاع عن الحرية، لضمان أن يعيش أطفالك مجانا إذا كنت تحب الحرية، إذا كنت تحب الحرية، فقد سقط على جيلنا للدفاع عنه. لقد ظلنا صامتين لفترة طويلة، غير نشطين في مواجهة الطغيان، تراجعا في كل خطوة على الطريق كما سمحنا لهؤلاء الخونة المهووسين بتصنيع تشاي. اقرأ المزيد بوزمان سيتي اللجنة ضرب من قبل فلاش موب-تريكينغ للحصول على بوزمان لتصبح مدينة سانكوتواري يرجى التصويت لا abcfoxmontanastory34446927 بول-شوز-بوزمان-تصبح-الحرم-المدينة. ريد مور ريدرس ريسبونز تو فوكوشيما، وتأثيراته اليومية والمميتة، في محاولة للحصول على أصدقائه للنظر في المعرفات لهم وفيما يتعلق هذا إلى الأبد كذب حول حمولة فوكوشيما صدر يوميا، والمشكلة هي ذات شقين --- 1) فقط عدد صغير (بعد أن تنمو) من الغباء أسفل، الفيسبوك وتويتر، استيعابها، ماكدونالدز الناس الذين يشجعون الطعام حتى أوير. نعم، بعد في. ريد مور رؤوس أوب: عندما نخبة من النخبة، أنت تعرف الوقت قد حان لتعترف أنهم يعيشون على حياتهم - مرحبا ستيف كنت الدردشة على اتصال من الألغام الذي يعمل في جميع أنحاء أفريقيا، وقال الألغام المهجورة ويجري إعادة مقصود لمخازن تحت الأرض عميقة لالكويال والنخب. جاء عبر الأشخاص المعنيين والمناطق التي يتم بناؤها. اقرأ المزيد قرون أنتاركتيكاريد تيس مع أوستيون على الأودية الساخنة على ظهره فلاش عودة على موقعي الأبراج في إشعياء 13:10 لنجوم السماء والأبراج منه لا تعطي ضوءها: الشمس مظلمة في ذهابه، والقمر لا يسبب لها ضوء للتألق. وأيضا ما كان لوقا يتحدث أب. اقرأ المزيد تحذير، على المشاركة في أي دراسة الصحة الوراثية - مهم جدا للوقوف الحروب الروحية ضد الكيانات وراء هذا التمسك-برايرفولي ليس لك كما تعلمون عندما يغيرون الناس دنارنا الشخص ومعاملته يصبح براءة اختراع. في ما يلي الأخبار: تقدم الأعلاف الطبية أموال تحفيزية لتجربة أمريكية متنوعة تشمل جدول أعمال القرن 21 (2030). أنت ذاهب إلى. اقرأ المزيد مونتانا المقيمون: هام: دعم مجلس الشيوخ بيل 97 لجنة القضاء في مجلس الشيوخ يوم الثلاثاء، 24 يناير SB97 هو مشروع قانون بسيط جدا وقصيرة جدا في الطول - فإنه يذكر ببساطة أن ولاية مونتانا لن تعترف بأي قانون أجنبي يحاول أن يلغي دستور مونتانا، دستور الولايات المتحدة الأمريكية وإعلان الاستقلال. اقرأ المزيد لقد تم تقييد دخولك إلى هذا الموقع لقد تم تقييد دخولك إلى هذه الخدمة بشكل مؤقت. يرجى المحاولة مرة أخرى في بضع دقائق. (هتب رمز الاستجابة 503) السبب: تم ​​تقييد الوصول من منطقتك مؤقتا لأسباب أمنية ملاحظة هامة لمشرفي الموقع: إذا كنت مسؤولا عن ملاحظة موقع الويب هذا قد تم تقييد وصولك بسبب كسر أحد قواعد جدار حماية وردفنس. سبب وصولك المحدود هو: الوصول من منطقتك تم تقييده مؤقتا لأسباب أمنية. إذا كان هذا موجبا كاذبا، مما يعني أن دخولك إلى موقعك قد تم تقييده بشكل غير صحيح، فستحتاج إلى استعادة إمكانية الدخول إلى موقعك، والانتقال إلى صفحة خيارات وردفنس، والانتقال إلى قسم قواعد تحديد الأسعار وتعطيل القاعدة التي تسببت في أن تكون محظورة. على سبيل المثال، إذا تم حظرك لأنه تم اكتشاف أنك زاحف غوغل مزيف، فعطل القاعدة التي تحظر برامج زحف غوغل المزيفة. أو إذا تم حظرك لأنك كنت تدخل إلى موقعك بسرعة كبيرة، فقم بزيادة عدد مرات الدخول المسموح بها في الدقيقة الواحدة. إذا كنت لا تزال تواجه مشكلة، ثم ببساطة تعطيل جدار حماية وردفنس وسوف لا تزال تستفيد من ميزات الأمان الأخرى التي يوفر وردفنس. إذا كنت مسؤول الموقع وتم قفله عن طريق الخطأ، يرجى إدخال بريدك الإلكتروني في المربع أدناه وانقر على إرسال. إذا كان عنوان البريد الإلكتروني الذي تدخله ينتمي إلى مشرف موقع معروف أو شخص ما لتلقي تنبيهات وردفنس، فسنرسل إليك رسالة إلكترونية لمساعدتك في استعادة إمكانية الدخول. يرجى قراءة هذه الأسئلة الشائعة إذا كان هذا لا يعمل. تم إنشاء هذا الرد من قبل Wordfence. The متوسط ​​القيمة الصافية لأعلى من متوسط ​​الشخص كل شيء نسبي عندما يتعلق الأمر المال. إذا كنا جميعا كسب 1 مليون دولار سنويا ولها 5 ملايين في البنك في سن ال 40، لا أحد منا غني جدا نظرا لجميع تكاليفنا (السكن والغذاء والنقل والإجازات) سيتم تسعيرها في المستويات التي ضغط لنا النهاية. على هذا النحو، يجب علينا أولا الحصول على فكرة عن ما متوسط ​​القيمة الحقيقية الحقيقية في بلداننا، ومن ثم معرفة متوسط ​​القيمة الصافية للشخص فوق المتوسط ​​وفقا ل كنن المال، متوسط ​​القيمة الصافية للأعمار التالية هي: 9000 للأعمار 25-34، 52،000 للأعمار 35-44، 100،000 للأعمار 45-54، 180،000 للأعمار 55-64، و 232،000 ل 65. يبدو منخفضة جدا، ولكن أن 8217s لأننا نستخدم المتوسطات وفئة عمرية كبيرة. بعد أن فاجأت 2015، 2016 على الكثير من الاتجاه الصعودي مع وصول سوق الأسهم إلى أعلى مستوياته. سيكون من المثير للاهتمام أن نرى كيف شكلت صافي قيمة الناس 8217s حتى في عام 2017 مع سياسات الحكومة الجديدة في محاولة لتنفيذها. يتم تعريف الشخص فوق أعلاه بشكل فضفاض على النحو التالي: 1) شخص ذهب إلى الكلية ويعتقد الدرجات وأخلاقيات العمل الجيدة لا يهم. 2) لا تنفق بشكل غير منطقي أكثر مما تقوم به. 3) يحفظ للمستقبل لأنها تدرك في مرحلة ما أنها لم تعد على استعداد أو قادرة على العمل. 4) يتحمل المسؤولية عن الإجراءات الخاصة بهم عندما تسوء الأمور ويتعلم من الوضع لجعل الأمور أفضل. 5) اتخاذ الإجراءات من خلال الاستفادة من أدوات مجانية على شبكة الإنترنت لتتبع قيمتها الصافية، وتقليل رسوم الاستثمار، وإدارة ميزانيتهم، والبقاء على رأس أموالهم بشكل عام. بمجرد أن تعرف أين كل ما تبذلونه من المال، يصبح من الأسهل بكثير لتحسين الثروة الخاصة بك وجعلها تنمو. 6) يرحب بالنقد البناء وليس حساسا بشكل مفرط من الأصدقاء والأحباء والغرباء من أجل الحفاظ على التحسن. حفظ العقل المفتوح أمر بالغ الأهمية. 7) لديه كمية صحية من تقدير الذات لتكون قادرة على قيادة التغيير ونعتقد في أنفسهم. 8) تتمتع بتمكين أنفسهم من خلال التعلم، سواء كان ذلك من خلال الكتب، بلوق المالية الشخصية، والمجلات، والحلقات الدراسية، والتعليم المستمر وهلم جرا. 9) لديه ديون القروض الطلابية التي لا يمكن أن يكون قليلا بسبب المنح الدراسية، والعمل بدوام جزئي، أو مساعدة من والديهم. وقد أنقذ والدينا واستثمرت من خلال أكبر سوق الثور في التاريخ. It8217s مفهومة أن الآباء يريدون مساعدة أطفالهم. الآن لدينا تعريفا تقريبيا لما يعني 8220 فوق المتوسط ​​8221 يعني، يمكننا أن نلقي نظرة على الجداول I8217ve شيدت على أساس عشرات الآلاف من التعليقات السابقة من قبلك والمشاركات I8217ve مكتوبة لتسليط الضوء على متوسط ​​القيمة الصافية للشخص العادي أعلاه. إعادة هيكلة صافي األصول أعاله يجب علينا أولا أن نسلط الضوء على ما هو متوسط ​​خطة مدخرات التقاعد المؤجلة للضرائب في أمريكا. يركز W8217ll على نظام 401K البسيط الذي لدينا هنا حيث يمكن للمرء أن يساهم بحد أقصى 18000 من دخلهم قبل الضرائب كل عام في عام 2017 (يبقى كما هو الحال في 2016) ويمكن استخدام هذا المخطط كتقدير تقريبي لأولئك الذين لديهم خطة رسب في كندا، وخطط التقاعد في أوروبا وأستراليا أيضا. في الواقع، يمكن لأي بلد لديه أي نوع من خطة التقاعد المؤجلة الضرائب وبرنامج شبكة الأمان الاجتماعي للتقاعد التي لديها غكابيتا من 30،000 أو أكثر استخدام الرسم البياني أدناه كدليل طموح. نتذكر أننا نتحدث عن شخص متوسط ​​8220 فوق المتوسط. 8221 دليل الضرائب على السامرائي المالي) 401 ألف (دليل االفتراض هنا هو أن الشخص المتوسط ​​أعاله قادر على البدء في الحد األقصى لخطة التقاعد المؤجلة للضرائب كل سنة بعد السنة الكاملة الثانية من والعمل، وتستمر دون الفشل حتى 65. حساب منخفض وعالي للمحافظة 0 العودة إلى أكثر تاريخية 7 8211 8 معدل ثابت من العائد. بالطبع يمكنك أن تفقد المال وجعل أكثر من ذلك بكثير إذا كنت جيدة ومحظوظا. ونظرا لحدود الحد الأقصى للمساهمات البالغة 401 ألفا على مر الزمن، يمكن أيضا استخدام الأعمدة الثلاثة من اليسار إلى اليمين كدليل للمدخرين الأكبر سنا الذين تزيد أعمارهم عن 45 عاما، والمدخرين في منتصف العمر بين 30 8211 45، والمدخرين الأصغر سنا الذين تقل أعمارهم عن 30 عاما والذين يصلون إلى أقصى حد في 18،000 سنويا في الحد الأدنى لغالبية حياتهم المهنية. على سبيل المثال، عندما بدأت المساهمة في 401 ألف في عام 1999، كان الحد الأقصى للمساهمة هو 10،000 فقط. كما 39 عاما، I8217ll التركيز على العمود منتصف نهاية كدليل. هذا المخطط لا يأخذ بعين الاعتبار أي بعد وفورات الضرائب مساهمة 401K أو 401k شركة مطابقة إما أن تبقى المحافظة. it8217s دائما جيدة في نهاية المطاف مع الكثير من المال من القليل جدا. دليل الساموراي لمصاريف ما بعد الضريبة يفترض الرسم البياني أعلاه في نهاية منخفضة أن واحد يحفظ حوالي 5000 في السنة في الدخل بعد الضرائب وحوالي 10،000-15،000 سنويا في الدخل بعد خصم الضرائب على الراقية بعد الحد الأقصى من الضرائب المفروضة عليهم، مركبة تقاعد مؤجلة. حاول I8217ve للحفاظ على الأشياء بسيطة قدر الإمكان، على افتراض عدم وجود تضخم ولا عائدات الاستثمار. وأعتقد أيضا توفير 5،000-15،000 سنويا في الدخل بعد الضرائب هو واقعي جدا للشخص العادي أعلاه، وربما من السهل جدا لكثير من الذين يكسبون أكثر من 85،000 للشخص الواحد. وأخيرا، يجب أن يظهر الرسم البياني قوة الاتساق. أهمية العقارات أظهرت دراسة أجريت في عام 2010 أن متوسط ​​القيمة الصافية للمالك هو 200،000 تقريبا، أو 40X أكبر من متوسط ​​المستأجر 8217s بقيمة صافية قدرها 5000. يمكننا أن نناقش مزايا هذه الدراسة (التي تقوم بها جمعية العقارات بالطبع) طوال اليوم (أخذ العينات الديمغرافية، والتغيرات في أسعار المساكن، وما إلى ذلك)، ولكن النقطة هي، 8220 فوق المتوسط ​​8221 الناس عموما كل ما تملكه من منازل وأغنى، سواء كان ذلك 2X أكثر ثراء أو 40X أكثر ثراء من المستأجر العادي. العائد على الإيجار هو دائما -100. يمكنك الحصول على مكان للعيش وأن 8217s ذلك. ليس هناك عائد إيجابي على الأصول بعد شهر، أو 30 عاما من الإيجار. لا يمكن للمستأجر أن يمر على منزلها المدفوع لأطفالها أو أحفادها. ولا يوجد تراكم للأصول على الإطلاق. وهناك سبب لحوالي 97 من أصحاب الملايين من أصحاب العقارات. وتختلف قيمة العقارات في جميع أنحاء العالم والعالم. ومن الصعب جدا أن نفترض ما ينبغي إدخاله نتيجة لذلك. وفقا لمكتب تعداد الولايات المتحدة. متوسط ​​سعر المنزل في أمريكا هو 221،800 بينما متوسط ​​سعر المنزل هو 272،900. يمكنك 8217t الحصول على أي شيء صالح للعيش في سان فرانسيسكو، مدينة نيويورك، لوس انجليس، وربما حتى واشنطن العاصمة وبوسطن ل 250،000. ولكن، بالتأكيد يمكنك في منتصف الغرب ل 250،000. ومن ثم، فإن LE8217s يبني رسم بياني للقيمة العادلة لشيء يعتمد على مجموعة من 250،000-500،000، مع افتراض أنه عند التقاعد، فإنك قد دفعت منزلك، ويمكن أن تعزو هذا المبلغ إلى قيمتها الصافية، أو القيمة المرسملة لكافة الإيجارات التي سوف تدفع إذا كنت لا تملك. دلیل التکامل في حقوق المساھمین في شرکة ساموراي المالیة أفترض أن الشخص العادي أعلاه یشتري قطعة أرض من 250،000 إلی 500،000 قطعة من العقار في 27. وعند تحویلھا إلی 28 عاما، سیمتلكون العقار لمدة سنة واحدة وسددوا ما بین 3،500 - قرض من 250،000-400،000. إنني أتحفظ على نحو متحفظ قرضا بقيمة 250،000 لا يوجد قرض للمنازل المنخفضة، على الرغم من أنه بعد 5 سنوات من العمل، ينبغي أن يكون لدى الأشخاص ذوي الدخل المنخفض في المتوسط ​​الأدنى ما بين 25،000 و 30 ألف شخص تم توفيرها نقدا استنادا إلى الرسوم البيانية للمدخرات بعد خصم الضرائب أعلاه. بحلول الوقت الذي يبلغ من العمر 27 عاما يدفع رهنه أو لها في 30 عاما، وقالت انها سوف يكون 57 سنة مع مكان للعيش الإيجار من بقية حياته. هذه هي القيمة الحقيقية للعقار، والإيجار المحفوظة للفترة المتبقية من حياة 8217s المالك. ويمكن حسابها على أنها القيمة الحالية لتلك المدفوعات الإيجار المستقبلية، أو ببساطة القيمة السوقية للمنزل. أنا أفترض صفر سعر الارتفاع على المنزل للحفاظ على الأمور المحافظ ولا دفعات إضافية لتسريع العائد إما. وقد عادت أسعار المنازل تاريخيا إلى أعلى بقليل من التضخم كل عام. 2-3. ولكن نظرا لانخفاض متوسط ​​الشخص المذكور أعلاه حوالي 20، تتحول العائدات 2-3 فجأة إلى 10-15 نقدا نقدا في السنة. 10-15 يقارن بشكل إيجابي مع المتوسط ​​سامب 500 عودة ما يقرب من 8. إضافة على المزايا الضريبية لخصم الرهن العقاري وامتلاك منزل من خلال الرهن العقاري يصبح مفيدا جدا لذوي الدخل العالي. عامل X حتى الآن، تطرقنا we8217ve على وفورات ما قبل الضرائب، وفورات بعد الضرائب، وعوائد الاستثمار من 0 لتلك المدخرات للحفاظ المحافظ، والعقارات. تحتاج إلى إنفاق أقل مما تكسب لذلك اليوم الذي لا مفر منه لم يعد لديك دخل. تحتاج أيضا للعيش في مكان ما، وبالتالي، يجب أن تملك الممتلكات الخاصة بك إذا كنت تعرف أنك سوف تكون هناك لفترة أطول بكثير من 5-10 سنوات. هناك شيء 8217s مفقود في كل هذا، وهذا شيء ما أسميه X عامل. يبدو أن الناس فوق المتوسط ​​يفكرون دائما في طرق جديدة لبناء الثروة. هناك تفاؤل بشأنهم أنه بغض النظر عما يحدث، يمكنهم دائما إيجاد طرق لكسب المزيد من المال. فإنه من الصعب تحديد ما هو X فاكتور هو متوسط ​​الشخص فوق المتوسط، لكنه 8217s هناك بطريقة أو بأخرى من خلال الموسيقى والكتابة وألعاب القوى والاتصالات وريادة الأعمال، صاخبة، وأكثر من ذلك بكثير. الشيء العظيم عن المدخرات والعقارات هو أن عملية تلقائية للغاية. إذا كنت تنفذ الخطة وتستيقظ بعد 10 سنوات، وسوف يكون لا محالة يستحق أكثر من ذلك بكثير قدمت لك الحفاظ على عملك ومنزلك. وبالنظر إلى المدخرات وبناء الإنصاف في منزلك على مدى العقود القليلة القادمة هو التلقائي إلى حد كبير، و X عامل يخرج لأن لديك الكثير من الوقت الحر للقيام بشيء آخر متوسط ​​صافي قيمة الشخص المذكور أعلاه لقد ذهبت إلى الأمام ومتوسط ومتوسط ​​الوفورات قبل الضرائب، وفورات ما بعد الضرائب، والتقدم في الأسهم العقارية في جدول البيانات أدناه. يمكن استثمار وفورات ما قبل وبعد الضرائب ومع ذلك تراه مناسبا وهو موضوع آخر آخر. ومن الأمور الأخرى التي يجب مراعاتها فرض الضرائب، نظرا إلى أن الوفورات قبل الضرائب يجب أن تسحب في نهاية المطاف وتخضع للضريبة. مرة أخرى، هذه هي تقديرات تقريبية لتعطيك فكرة عن متوسط ​​القيمة الصافية للشخص المتوسط ​​أعلاه. هناك لديك استنادا إلى افتراضاتي أعلاه، متوسط ​​القيمة الصافية للمتوسط ​​أعلاه 30 عاما هو حوالي 250،000. وبحلول الوقت الذي يكون فيه هذا الشخص هو 40، ينبغي أن صافي قيمة له تسلق إلى حوالي 660،000 وعلى طول الطريق تصل إلى حوالي 2180،000 مليون بحلول سن 60. والمفتاح هو البقاء منضبطة مع المدخرات الخاصة بك والاستثمار الروتينية. مع الأصول المناسبة أو صافي قيمة تخصيص، you8217ll يكون عن دهشتها إلى أي مدى سوف صافي قيمتها تنمو مع مرور الوقت. بالطبع بعض منكم فوق المتوسط ​​القراء الساموراي المالية سوف يكون صافي القيمة الإجمالية أعلى بكثير من الرسم البياني. ولكن بعد ذلك، يجب على I8217d أن يكتب وظيفة أخرى بعنوان 8220 متوسط ​​صافي قيمة روكستارس المالية 8221 الإجراءات الموصى بها لزيادة قيمتها الصافية إدارة أموالك في مكان واحد: إن أفضل طريقة لبناء الثروة هي الحصول على التعامل مع اموالك عن طريق الاشتراك مع رأس المال الشخصي. فهي منصة مجانية على الإنترنت الذي يجمع كل ما تبذلونه من الحسابات المالية على لوحة التحكم الخاصة بك حتى تتمكن من معرفة أين يمكنك تحسين. قبل رأس المال الشخصي، كان لي لتسجيل الدخول إلى ثمانية أنظمة مختلفة لتتبع 28 حسابات مختلفة (الوساطة، بنوك متعددة، 401K، الخ) لتتبع اموالي. الآن، يمكنني فقط تسجيل الدخول إلى رأس المال الشخصي لنرى كيف تقوم حسابات الأسهم الخاصة بي، كيف صافي قيمتها يتقدم، وحيث إنفاقي ذاهب. يمكنك أيضا الحصول على مبلغ صافي المبلغ الخاص بك إرسالها إلى صندوق البريد الوارد الخاص بك أسبوعيا. واحدة من أفضل الأدوات هي محلل الرسوم 401K الذي ساعدني على توفير أكثر من 1،700 في رسوم محفظة السنوية لم يكن لدي أي فكرة كنت أدفع. كنت فقط انقر على علامة التبويب الاستثمار وتشغيل محفظتك من خلال محلل الرسوم الخاصة بهم مع ضغطة واحدة على زر. أنها 8217ve أيضا يخرج مع لا يصدق حاسبة التخطيط التقاعد التي تستخدم الحسابات المرتبطة بك لتشغيل محاكاة مونت كارلو لمعرفة المستقبل المالي الخاص بك. يمكنك إدخال مختلف الدخل والمصروفات المتغيرات لرؤية النتائج. بالتأكيد تحقق لنرى كيف اموالك وتشكيل كما it8217s مجانا. تحديث لعام 2017 وما بعده. سام بدأ الساموراي المالية في عام 2009 خلال أعماق الأزمة المالية كوسيلة لفهم كل الفوضى. بعد 13 عاما من العمل في مجال التمويل، قرر سام التقاعد في عام 2012 للاستفادة من كل ما تعلمه في الأعمال التجارية لمساعدة الناس على تحقيق الحرية المالية عاجلا، وليس لاحقا. سام هو داعية كبيرة لاستخدام الأدوات المالية المجانية مثل رأس المال الشخصي لمساعدة الناس على نمو قيمتها الصافية، وتتبع التدفق النقدي، والأشعة السينية محافظهم للرسوم الزائدة، وخطة للتقاعد. وكلما كنت تعرف عن أموالك، كلما كان ذلك أفضل يمكنك أن تنمو ثروتك يمكنك الاشتراك لتلقي مقالاته عبر البريد الإلكتروني في كل مرة يتم نشرها ثلاث مرات في الأسبوع. كما يرسل سام رسالة إخبارية ربع سنوية خاصة تتضمن معلومات عن مكان استثمار أمواله ومعلومات أكثر حساسية. الاشتراك في النشرة الخاصة هناك 8217s بأي حال من الأحوال هذا هو دقيق لأولئك في 20s بهم. عملت الكثير من وظائف الشركات و 401k سوف تحصل لي بالقرب من نهاية المنخفضة 8K. قضيت ثلاث سنوات في الحصول على هذا الشيء إلى 2500 وهذا كان مع صاحب العمل المساهمة أيضا. وأعتقد أيضا 10K هو التفكير بالتمني لألفي لإنقاذ كل عام. ولكن بعد ذلك مرة أخرى، I8217m تنفق راتب كامل كل شهر على القروض الطلابية. هذه 20-سومثينغز يجب أن يكون وظائف مذهلة. هل تعتقد أن هذه الأرقام ليست دقيقة لأنك أقل من هذه الأرقام وفي 20s الخاص بك لا يوجد أي تمييز بشأن كم يمكنك المساهمة في 401k حتى الحد الأقصى. ومرة أخرى، فإن هذه الأرقام أعلى من المتوسط. كم عمرك وما هو صافي قيمتها الآن I8217m قائلا هذا لأنني don8217t تعرف أي شخص هذه الأعمار مع مثل هذه القيمة الصافية العالية. I8217d يقول متوسط ​​الراتب في دائرتي الاجتماعية هو 45k (على الرغم من أنني جعل أكثر بكثير من ذلك)، وهذه الأرقام don8217t تقترب. أنا 27 مع قيمة صافية من حوالي -20K (أن 8217s السلبية 20K). لقد بدأت في الادخار للتقاعد قبل أي شخص في دائرتي الاجتماعية أيضا. في 22، لا أحد يعرف ما كان روث الجيش الجمهوري الايرلندي. فهمتك. أنا don8217t تريد أن تكون رعشة، لذلك I8217ll الاستجابة مع الرعاية. It8217s المهم أن ننظر إلى ما وراء دائرة الاجتماعية الخاصة بك، إلا إذا حصلت على 8217ve مجموعة عينة كبيرة حقا. I8217m يجلس هنا مع مئات الآلاف من داتابوانتس حرفيا منذ عام 2009 عندما بدأت لأول مرة هذا الموقع و I8217ve تستخدم مئات من داتابوانتس محددة حول الادخار والعقارات والاستثمار في سوق الأوراق المالية والديون وغيرها للتوصل إلى هذه الأرقام. هناك في الواقع عالم ضخم من الناس في أوائل 20s الذين يعرفون ما روث الجيش الجمهوري الايرلندي هو الذي 8217ve كان يساهم في روث أو 401k. كل شخص يعترض على شخصياتي تميل إلى أن تكون أقل من 35. مجرد إعطائها بعض الوقت. قضاء المزيد من الوقت قراءة المواد ذات الصلة، والبحث في شبكة الإنترنت، وقراءة أرشيفاتي وسوف ترى وجهات نظر مختلفة. بمجرد الحصول على الطريق الصحيح، you8217ll أن يفاجأ في كيفية بسرعة يمكن أن تتفاقم الثروة. أنا أعدكم إذا كنت تنفق بضع ساعات يوم واحد قراءة المشاركات على هذا الموقع، أو إذا كنت ترغب في دعم التعليم المالي وقراءة بلدي أفضل من كتاب السامرائي المالية، سوف تحصل على دوافع فائقة لبناء ثروتك وكسب المزيد من الثروة في الواقع مع مرور الوقت . it8217s لا أن أحتاج إلى التعليم المالي. أعني، أفعل، وسوف يقرأ بالتأكيد المقالات التي ذكرتها أعلاه، ولكن هذا 8217s ليست النقطة الرئيسية هنا. إذا كان لديك حرفيا أي وسيلة لتوفير المال، كيف يفترض لك لتوفير المال واحد يذهب راتب لقروض الطلاب، والباقي يذهب إلى الغذاء والغاز والإيجار. هناك 8217s حرفيا لا شيء ترك في النهاية. أنا don8217t تناول الطعام خارج أو أكل اللحوم. أنا don8217t الخروج مع الأصدقاء. أنا دون 8217t أي الهوايات مكلفة. أذهب إلى العمل، وأعود إلى المنزل. I8217m تحاول الحصول على فريلانسينغ بعيدا عن الأرض، ولكن هذا 8217s مكلفة في حد ذاته. فإنه يأخذ الكثير من التضحية إلى أقصى حد من بلدي روث كل عام. ذهبت إلى كلية خاصة مكلفة نسبيا. بخلاف حقيقة أن والدي قدمنا ​​8217t قدم فاتورة للتعليم بأكمله (أنها ساعدت مع ما يمكن، والذي كان في الواقع مبلغ لائق)، وأنا تطابق تعريفك للشخص العادي أعلاه. إذا أنا didn8217t ديك القروض الطلابية، وأود أن يشعر تحميلها على الاطلاق. وأود أن تكون قادرة على الخروج لتناول طعام الغداء مرة واحدة في الشهر سوف تكون قادرة على عدم السماح بلدي ركوب الغاز على E سوف تكون قادرة على الحصول على الدواء أحتاج ولكن الشخص العادي عمري لديه كمية هائلة من القروض الطلابية. أعتقد أن السبب الكثير من الناس تحت 35 لا توافق مع الأرقام الخاصة بك هو أنه 8217s لا تعكس الصراعات اليوم 8217s. أين جمعت عينة من الناس من من مختلف التعليقات الخاصة بك I8217ve تجميعها معا ما يلي: أنت عموما تناسب الوصف سام يوفر 8220 فوق المتوسط ​​8221 إلا أن لديك دين القرض الطلابي. إذا كنت didn8217t ديك القرض قرض الطالب، you8217d يشعر 8220absolutely تحميل .22121 بينما تقول لديك أي وسيلة لانقاذ أي أموال على الإطلاق كل شهر، you8217re قادرة على الحد الأقصى من روث إيرا الخاص بك كل عام (5،500) يمكنك جعل الطريق أكثر من 45K ، ولكن واحدة من رواتبك كل شهر يذهب إلى تخفيض القروض الطلابية. في سن 27، لا يزال لديك صافي قيمة 20K السلبية. عقدت يو 8217ve 8220 الكثير من وظائف الشركات. 8221 إذا كنت استقراء من المطالبات الخاصة بك أعلاه، I8217d نفترض أن تجعل 60K، وبذلك المنزل حوالي 4K شهريا بعد الضرائب. 2k (واحد من اثنين من رواتبهم) يذهب إلى القروض الطلابية. في 27، كنت 8217ve تم دفع 2K شهريا لمدة 4 سنوات تقريبا (96K المجموع). You8217ve كحد أقصى من روث إيرا الخاص بك (5،500) لمدة 4 سنوات، 22،000 في المساهمات، ومنذ we8217ve كان في سوق الثور لتلك الفترة بأكملها (حتى 60)، روث إيرا الخاص بك هو الآن يستحق ما يقرب من 30K. الرياضيات البسيطة تشير إلى أن القروض الطلابية الخاصة بك لا تزال حوالي 50K المعلقة، على افتراض أي دين أو أصول أخرى. هذه يجب أن يكون بعض القروض الطلابية لا يصدق كبيرة أنا don8217t فهم حقا السلبية تجاه الرسوم البيانية. I8217m الآن 32، ولكن قرأت لأول مرة هذا المنصب عندما تم نشره في عام 2012 وكنت قبل الرسم البياني ثم و I8217m قبل ذلك الآن. أعرف الكثير من الناس عمري أن تفعل بشكل جيد جدا (وبعض التي لا تفعل كبيرة). الشيء المثير للاهتمام، بالنسبة لي، هو أنني لا نرى 8217t بالضرورة العديد من 9 سمات القوائم سام في نفسي أو العديد من 8220above متوسط ​​8221 الناس التي أعرفها. في معظم الأحيان، هؤلاء الناس هم إما رجال الأعمال أو عملت طرقهم حتى في حياتهم المهنية لقيادة رواتب صحية جدا، جنبا إلى جنب مع العيش المتواضع. إذا كنت تسألني، يبدو وكأنه you8217re على الطريق الصحيح. مرة واحدة يتم سداد هذه القروض الطلابية، مع عادات الادخار you8217ve وضعت بالفعل (أو اضطر إلى اعتماد في شكل دفع القروض الخاصة بك كل شهر) ونأمل مع زيادة سنوية الراتب، you8217ll تكون على استعداد للاقلاع. يجب عليك أن تكون 8217t المساهمة في روث في سنك. يجب أن لا يكون وضع المال في إيرا منتظم أو 401k إذا كان متاحا كما كنت على الأرجح سوف تستمر في زيادة دخلك. وتنتشر إيرا المعفاة من الضرائب قبل الضرائب للأشخاص الذين يزيد عددهم عن 68 ألف في السنة. حقيقة أن كنت تقرأ هذا الموقع والتفكير في المستقبل المالي الخاص بك يتحدث عن أهمية التخطيط المالي، لورين. جاء عيد الغطاس في وقت لاحق في الحياة. أدركت في سن 32 أن 8220a job8221 لم يذهب للحصول على لي 8220freedom رقم 8221 وهذا هو، مبلغ من المال في الدخل السلبي الذي يسمح لك للقفز من الشبكة 8212 أو، إذا كنت سوف، لم تعد تعتمد على الدخل 8220 معرفة. 8221 استغرق الأمر 24 عاما بالنسبة لي لتحقيق هذا الهدف. أنا الآن تملك الملكية التجارية و مولتيفاميلي التي توفر لي مع الحرية المالية أنا حتى يتوق إليه بشدة. هناك قول المأثور القديم أن تصبح ما رأيك في كل يوم. الوقت بين 27 و 60 سوف تتحرك بسرعة البرق، لذلك أود أن أقترح بقوة تنفيذ خطط لتوفير الأمن المالي لورين البالغ من العمر 60 عاما. ثق بي، she8217ll نقدر ذلك الخطوة الأولى في هذا المسعى هو استخدام قيمتها الصافية باعتبارها بطاقة النتائج. ومن المدهش ما يمكنك تحقيقه إذا كنت تركز انتباهكم ونقاط القوة في المجال الصحيح. وأنا أقدر الدعم. حيث يمكنني استثمار 0 لدي بقايا في نهاية الشهر، على الرغم من أين أجد المال الغاز لجعله إلى الحد الأدنى للأجور، وبعد ساعات العمل بعد العمل وظيفتي الأخرى فإنه يأخذ كل شيء يجب أن أقصى حد بلدي روث إيرا في نهاية العام. هناك isn8217t أكثر من ذلك بكثير يمكن أن أفعله الآن. أوصي القيام عدة أشياء: 1) الاستفادة من الاقتصاد أزعج. قضى I8217ve الأشهر ال 12 الماضية القيادة لأوبر على الجانب وجعلت في أي مكان من 20 8211 38 صافي عمولات ساعة. حتى لو كنت تعمل فقط 10 ساعات إضافية في الأسبوع، أن 8217s 200 8211 380 في الأسبوع، أو 800 8211 1،500 في الشهر. هناك 8217s تاسكرابيت، روفر للحيوانات الاليفة، إيربنب، من خلال فوركيلانس من خلال وبورك، وحفنة كاملة من الأشياء اقتصاد أزعج أخرى يمكنك الاشتراك ل. 2) بدء الموقع الخاص بك والعلامة التجارية نفسك على الانترنت. نقطة العلامة التجارية تزيد من التعرض وتخلق لنفسك فرصا جديدة لأن هناك أكثر من 3 مليارات شخص على الانترنت. يمكنك الحصول على الكثير من العربات الاستشارية ويحتمل أن تقدم وظائف جديدة بمجرد أن ينجذب you8217ve ينجذب الناس العلامة التجارية ل. 3) إعادة تمويل القروض الطلابية. تحقق من أحدث الأسعار مع صوفي. وهم أكبر المعطلين لإعادة تمويل القروض الطلابية اليوم. كسب المزيد من المال، والاستفادة من الإنترنت، وخفض التكاليف. بالطبع التضحية هو الجهد والوقت. لذا فإن السؤال الذي سيتعين عليك أن تسأل نفسك هو كيف سيئة تريد تحقيق الحرية المالية. غيرها من الوظائف ذات الصلة بمجرد أن تجد نفسك جعل الأسباب لماذا يمكنك can8217t القيام بشيء أو won8217t تفعل شيئا، واستكشاف لماذا. هل حقا لأن I8217m لا تفعل ما يكفي لمساعدة الآخرين في 5:47 صباحا وأنا الرد عليك هل لأن I8217m من لمسة مع الواقع، على الرغم من أنني نشأت في البلدان الناشئة حتى سن 14 عاما، ذهب إلى المدارس العامة كل حياتي، وتأتي من خلفية الطبقة الوسطى الذين يعيشون في تاون هاوس مع السيارات 8-10 سنة أو هل هو الشيء الذي له علاقة مع المعتقدات الخاصة بك والإجراءات أنا don8217t يعني أن تكون قتالية، ولكن يأتي على 8230 1) أعيش في منطقة ريفية حيث لا توجد أوبيرس، وآخر مرة كنت تستخدم أوورك، وكنت خارج حوالي 1000 للعمل الذي تم الانتهاء ولم تدفع. I8217m تبحث عن فرص أخرى لحسابهم الخاص وتطبيقها على نحو 300 الفرص مع عدم الحظ حتى الان. 2) لدي بالفعل موقع على شبكة الإنترنت والعلامة التجارية على الانترنت. I8217m مدير جميع الأشياء الرقمية في وكالة إعلانية، لذلك لدي هذا الجزء تغطيتها. ولكن it21217s صعبة للحصول على الناس لدفع ثمن الأشياء عندما يعتقدون أنها يجب أن تحصل عليه مجانا. لذلك مرة أخرى، I8217m العمل على ذلك لكنه 8217s بطيئة الذهاب. 3) I8217ve تحدثت مع مختلف الشركات التي لدي القروض الطلابية من خلال، و that8217ve ذكرت أنني يمكن can8217t توحيدها. أنا حقا don8217t فهم كل هذا 8211 في الغالب لأن لدي كل من القروض الاتحادية والخاصة 8211 لذلك I8217ll القيام ببعض مزيد من البحوث. لذلك هناك 8217s ذلك. I8217m لا تحاول أن تكون نيساير، وأنا حقا العمل على الحصول على لحسابهم الخاص بعيدا عن الارض. أحصل على المنزل من بلدي 9 إلى 5 وقضاء بقية أمسيات العمل على ذلك. I8217m لا أقول أن هذه الأرقام يمكن أن يكون 8217t القيام به. أنا فقط أجد أنه من المستبعد جدا أن هذه الأرقام تعكس جيل 8217s اليوم. أن 8217s ذلك. I8217m 30 وبدأت العمل بدوام كامل في نهاية عام 2015. حتى مارس من عام 2016 أنا مدين 5K في القرض. لدي وظيفة بدوام كامل في التمويل الذي يغطي نفقات المعيشة بلدي. ولكن I8217ve كانت تعمل في عطلة نهاية الأسبوع وبعض ليالي الجمعة في مطعم في السنوات 2.5 الماضية. I8217ve كانت أيضا الدروس الخصوصية في الأشهر ال 8 الماضية وكنت قادرا على وضع جانبا 13K للاستثمار. هذا 13K هو مبلغ صغير لكثير من الناس ولكن ذلك 8217s بداية. I8217m تبحث للحصول على عملاء هذا العام في وظيفتي المالية حتى أنا don8217t ديك للعمل 7 أيام في الأسبوع. ولكن عقد العديد من الوظائف سمحت لي لتلبية أهدافي المالية على المدى القصير على نحو فعال. كما يبدو أن وظيفة بدوام كامل يدفع جيدا، I8217m متأكد من وجود وظائف إضافية سوف تسمح لك لتحقيق أهدافك، وأسرع بكثير مما فعلت. 1. الاقتراب من العمل إذا كان ذلك ممكنا 2. بيع سيارتك 3. الحصول على دراجة 4. إلغاء عضوية الصالة الرياضية الخاصة بك إذا كان لديك واحدة كما كنت الآن الدراجة في كل مكان 5. الذهاب إلى مرمونيموستاش للحصول على المشورة المالية الشخصية إضافية من شأنها أن تعمل بشكل أفضل في لك الوضع تحليلك يبدو معقول جوناثان، ولكن 50K في القروض الطلابية حقا isn8217t الفاحشة النظر تدرس الجامعات الخاصة تدير 60Kear هذه الأيام 8230 50K هو فقط 12.5kyear x أربع سنوات 8230 يمكن أن يكون في الواقع حتى يكون أعلى بكثير. لماذا تعتقد أن الناس ما زالوا يذهبون إلى المدارس الخاصة ودفع هذا المال كثيرا عندما جعلت الإنترنت التعليم مجانا إلى حد كبير هل هو عدم وجود التعليم، والسخرية كبيرة. أم أنها نقص في الفهم المالي أم أنها دعاية تنفق بطريقة أو بأخرى 60،000 في السنة على شهادة في مدرسة خاصة تعني حياة أفضل على الرغم من ما إذا كنت تستطيع تحملها أم لا فقط أعرف 8217t شخص ذهب إلى مدرسة عامة: كلية وليام وماري. وأوافق على أن 50.000 في ديون القروض الطلابية ليس ذلك بكثير مقارنة بالرهن العقاري على سبيل المثال. وضعت للتو نظام الدخل والمدخرات جيدة، وإعطائها ما يكفي من الوقت للعب بها، وسوف تبدو الأمور أفضل بكثير مع مرور الوقت. وأوافق على أن 250k في 4 سنوات هو انفاق كبير، و I8217m لا نتطلع إلى قصف بها لأطفالي في بضع سنوات (نأمل أن يحصلوا على المنح الدراسية) ولكننا نعلم جميعا كيف تعمل الأشياء. It8217s في هذه المدارس مع سمعة راسخة أن الأطفال تبدأ في الشبكة، وحيث شركات التوظيف البحث عن الطلاب التي تطابق معاييرها. تعليم الإنترنت فقط doesn8217t تقديم نفس المصداقية بقدر ما أعرف. إذا كنت تريد أن تكون من أصحاب العمل خارج البوابة، ولديها الوسائل للقيام بذلك، فإن إنفاق الكثير من أجل مدرسة خاصة قد لا يكون مطلوبا، ولكن من المؤكد أنه يساعد على الحصول على قدم في الباب في الشركات الكبيرة إذا كنت انتقل الطريق الشركات. كثير من الناس يفعلون، على الأقل لبدء. It8217s الأشياء المحتملة التحول في السنوات المقبلة، لأن الإنترنت هو ثروة من المعلومات، وأنا أعلم أن هناك العديد من المدارس على الانترنت التي لا تزال المراحل المبكرة. سيكون من المثير للاهتمام ما إذا كان هذا يتطور مع مرور الوقت. أن 8217s 50K في القروض الطلابية المتبقية بعد دفع ما يقرب من 96K في برينسيبنتيريست على مدى السنوات ال 4 الماضية. على الرغم من أن معظم القروض الطلابية لديها 10 سنوات أو 15 سنة جدول الإطفاء وسعر الفائدة هو عادة 6 أو أقل، هناك 8217s بأي حال من الأحوال كل من الأرقام بلدي العمل بها. أظن قليلا من الغضب في التعليقات من لورين. هناك 8217s فعلا أي غضب، جوناثان. لم أكن أقول إنني دفع 1000 شهريا منذ التخرج. كما أنني لم أقول إن I8217ve دفعت ما يقرب من 96 ألفا من أصل رئيسي خلال السنوات الأربع الماضية. هذا هو الافتراض الخاص بك. أنا فعلا أعلى قليلا من صافي القيمة لعمري. انا 33 عاما والجيل الاول امريكى. هرب والدي من بلد مزقته الحرب التي شهدت الإبادة الجماعية. لقد نشأت فقيرة تعيش في الأجزاء الخام من مدينة صغيرة. وكان الضغط على القيام بعمل جيد لا يطاق في بعض الأحيان. قيل لنا مرارا وتكرارا، تحتاج إلى أن تكون مثالا للجيل القادم. لقد تفوقت في المدرسة، وعندما حان الوقت للذهاب إلى الكلية، كان بإمكاني أن أختار الذهاب إلى كلية خاصة من 35 إلى 45 سنة ولكن اختارت جامعة حكومية حكومية على منحة دراسية أكاديمية (الرسوم الدراسية فقط). أخذت القروض للغرفة ومجلس الإدارة وعملت الصيف وفترات الشتاء لإنفاق المال. لو اخترت المدرسة الأخرى، بالتأكيد أنا يمكن أن يخرج ربما كسب المزيد من المال بسبب تلك الاتصالات أو اسم المدرسة 8217s، ولكن في ذلك الوقت كنت أفكر فقط في مقدار الديون في ذلك الوقت. نقطتي هي أن هناك خيارات أخرى للتعليم المدرسي هناك، والأجيال الشابة بحاجة إلى تحديد ما إذا كانت المدرسة التي يختارونها تتماشى مع متوسط ​​رواتب الطلاب القادمين من تلك المدارس مع تلك التخصصات. دفعت كل ما عندي من القروض بقوة، ولكن كان محظوظا بما فيه الكفاية لتكون قادرة على العيش في المنزل لبضع سنوات الإيجار مجانا. ليس هناك عار في نقل المنزل عندما جعلت أخيرا الانتقال إلى مدينة نيويورك في بلدي 20s الذين يعيشون في صندوق الأحذية كان لي حقا أن تتعلم الميزانية وحفظ. لقد حصلت على مهنة ناجحة حتى الآن مما سمح لي بالعمل والعيش في الخارج لبضع سنوات، فضلا عن السفر. العديد من أصدقائي في المدرسة الثانوية والكليات في نطاق من حيث القيمة الصافية التي تقدمها فس. جاء الجميع من عائلات الطبقة المتوسطة. أنا من الناحية الفنية ألفي، ولكن لا أعتبر نفسي واحد. ما حدث للجيل Y نحن مختلفون بشكل واضح عن جيل الألفية في تفكيرنا. اعتقدت أن هذا الموقع كان كبيرا وكما ذكرت فس أنها 8217s لمتوسط ​​الناس فوق المتوسط. أنا تعبت من الناس يشكون. التمويل حلالا يقول كيف لديك 0 بعد إنفاق الضروريات كل شهر هل يمكن تقسيم النفقات دخلك التي تجلب حقا في 0 أيضا، I8217m لا تحاول التباهي وتريد فقط لتوفير نقطة بيانات مكافحة. I8217ve تخرجت الكلية الشهر الماضي (I8217ve تم المباركة مع والدي دفع وضعي المعيشة والمنح الدراسية دفع ثمن التعليم الخاص بي) مع صافي القيمة 40K (30K السائل 10K سيارة دفعت ل). منحت، إذا كان والدي hasn8217t دفعت نفقات حياتي، وأود أن يكون على الارجح 0 قيمة صافية ولكن ما أريد أن أسأل هو، تمكنت من حفظ والعمل أصابعي إلى العظام خلال الفصل الدراسي في كل من الفصول الدراسية والوظائف (نعم ، وأحيانا متعددة) في حين جعل راتب دون الفقر (12K في الولايات المتحدة). أنا متأكد من أنك جعلت فوق 12K في عملك كما ذكرت you8217ve ولكن أنا غريبة عن كيف كنت don8217t ديك أي وفورات كل فترة الدفع. هل لأنك تعيش في جزء مكلف من الولايات المتحدة ما هو وضعك لورين حتى يتمكن الناس من التوقف عن افتراض مجرد تعليق سريع من 53 عاما الذي عمل بجد، استثمرت بحكمة على بلدي وكان محظوظا إلى حد ما (وكذلك تحدى من ظروف الحياة يجلب). سام هو بقعة على. قرأت المادة (ق) والاستمرار في التعلم (نعم، ما زلت تسمح لنفسي للتعلم). لو كنت قد قرأت هذا قبل 25 عاما أنا أيضا قد اعتقدت سام غير واقعي. كل ما أستطيع أن أقول لكم من وجهة نظر المشورة، و you8217ve سمعت ذلك عدة مرات من قبل، هو البدء في الاستثمار في وقت مبكر. لا إنقاذ في وقت مبكر، والاستثمار في وقت مبكر. قبل 25 عاما استثمرت 9000 في أسهم شركتي. هذا العام ابني يدخل الكلية في العين ظهرت (بالنسبة لي) 63Kearear. لدي عامين تغطي فقط من هذا 9000 الاستثمار قبل 25 عاما. نعم، تم إعادة استثمار الأرباح. ولكن 9K لتغطية 120K سنة في وقت لاحق هو صفقة. أنا يمكن أن يكون ربما اشترى سيارة 8230gone على عطلة 8230.or مكلفة جعلت استثمارا سيئا. ولكن أنا didn8217t. I8217ll تشمل ذلك في بلدي 8220I8217ve كان إلى حد ما lucky8221 التعليق. لقد غيرت وظائف قبل 25 عاما. كان 7k هزيلة في 401 (ك). توالت أكثر من 8230 هذا الجزء من بلدي 1.4 مليون 401 (ك) يستحق حوالي 100K آخر. يمكن أن يكون سحب المال 8230spent على شيء أردت في ذلك الوقت. But I didn8217t. Like I said, please invest early. I could go on with more examples but hopefully you get the point. Spend your time in a positive manner and trying to figure out solutions and looking for opportunities. Don8217t try to make yourself feel better by trying to pick apart data. If you8217re financially happy and satisfied with where you8217re at, good for you Actually, great for you. Money is certainly not everything. But having grown up with little, I can tell you that I feel better knowing with certainty that my finances with outlive me. And I don8217t sit at home and not spend. I try to find the balance that allows great memories to be created for my family and yet not live outside of our means. حظا سعيدا. You may need some. But you can make it happen. Trust me, I did. You can as well. I have to say I think your comment hit the spot. I especially agree with the last paragraph. Money certainly is not everything in life, but it is good be financially sound and know that you will always have enough to live on and then maybe alittle more. At the end of the day, we are given one life on this earth and we should enjoy it and like you said, create memories. Its all about achieving that balance between enjoying life and living responsibly and within your means. And there are so many ways people can do this by trying to enjoy the simple things in life. I myself don8217t make a whole lot of money but I get joy and satisfaction from doing things such as going for long nature walks, just spending time conversing with family and friends and enjoying the company. I don8217t feel like I have to spend a ton of money in order to live a satisfying life. Sam, looking at your chart 53 our NW after 30 years of working is approximately that of a 65 year old. Pre-Tax Savings 1.25M, Post-Tax Savings 800K and Own Home wEquity 500K. No debt. Two kids College Education all paid for through decades of 529 Plan Savings 8230 Living expense avg 5Kmonth. Does that mean I can finally quit the Rat Race :-) 8230 Personal Capital indicates82308221You8217re in great shape for retirement. We forecast that your portfolio will comfortably support your goals, including 60,000 per year in 8220basic8221 retirement spending.8221 With a net worth 40X your annual expenses, YES YOU CAN press the eject button See: Net Worth Targets By Age And Work Experience It may be scary, so please try and negotiate a fat severance package. But not a day goes by where I8217m not thankful for retiring early. Each day I live after the rate race feels like a gift bc one of my nightmares is to work my entire life and die the next day after retirement John of the North says I8217m not sure of the ins and outs of the US IRA system, but this article is not accurate for those in Canada. To begin with, RRSP contributions are based on 18 of earned income, which doesn8217t include passive income such as interest and dividends. In other words, you can8217t contribute any money to an RRSP until you have worked at least one year, and given that 100K is in the top 10 of income earners in this country you aren8217t likely to be able to contribute 18K in any year, let alone one before you are in at least in your 30s. Note, we do have TFSAs, which can help you contribute an extra 5.5K, but that won8217t bring many people up to the 18K level given the median income is 50K, which only allows for 9K of contributions. Also note that taxes are higher in Canada, and a person that earns 50K, will only take home 41,500 if they have no other deductions. Another problem is the money needed for basic living. Most people in Canada live in large urban centres where the cost of living is not cheap. A one-bedroom apartment is generally between 700-1000 a month. If the average person is only taking home 3,458mth then the best you can expect is 2,758mth before other expenses. This often doesn8217t even include utilities, which can be quite expensive. And don8217t forget large student loans. Yes, I know there is one poster here that was lucky enough to go to have his parents pay for university, but that was back in the 808217s when tuition was much cheaper. Good luck having your parents come anywhere close to footing the bill these days, especially if they are trying to keep up with the wealth curve shown in this article. In short, at least in Canada, the main point the article actually leaves out is that the person is fortunate enough not to be burdened by a heavy school debt and makes at least in the top 10 of income earners. As someone who has recently discovered the FI community, these numbers provide a great guideline to track against. After putting myself through college I had a negative net worth in my early 20s. Upon getting a job in my field, I promised myself that I would never put myself in that situation again and I started saving what I could while paying down my loans. I am currently 28 years old and my Vanguard accounts just crossed the 100k mark for the first time today Here are my numbers: Pre-Tax: 68k (This will be the first year at max) Post-Tax: 32k Home-Equity: 25k Comparing my own spreadsheet to the numbers above I will cross above the average by 35 if I can maintain my current level of saving. The 8216ah-ha8217 moment for me was when I discovered that increasing your savings rate is MUCH more valuable than any hypothetical return rate A large amount for the amounts above have been allocated to the pre-tax contributions. The value isn8217t truly the account value as there is a pending tax cost that will eventually come. The PV of the tax cost is probably more realistically the net worth as that represents such a large portion of the analysis. I8217ve been using your tables for a while now to give myself realistic targets and I8217ve actually gone back to calculate my net worth from 2010 to see how I am trending. I am Canadian so the realities here are much different. First off, we can graduate with minimal debt provided you have an average summer job that will cover a lot of your tuitons and you are fortunate to be able to stay at home during your studies. So to start your professional life with a 5000-10,000 debt is a real leg up (instead of 20x those amounts). Secondly, a lot of our weatlh is tied into real estate (either investement or primary residence), especially in bigger cities. So, here I am at 42, and I8217ve just passed the 1,000,000 mark this year (barely). I8217ve been targeting a 10 yearly net worth growth and achieving roughly 14 over the last 3 years, mostly due to paying off my mortgage agressively, investing in my company8217s shares and saving in my RRSP (the equivalent of your 401k). I still have financial goals that I hope to achieve to keep my net worth increasing. I am targeting to fully pay my mortgage in the next 5 years and perhaps start looking at an investment property in 3 years, all the while maintaining contributing to my savings and investments (I target 15,000 yearly in savings and 30,000 in investments). Targeting 10 yearly growth brings me to a comfortable place by the time I8217m 60 and gives me wiggle room for un-accounted life occurances (I am a divorcee so certainly can appreciate that stuff happens) and market depressions. I want to thank you for writing a thoughful article and giving an 8220above average person8221 a target to shoot at. I8217m curious how you calculate the post tax value of investments I8217ve got about 800k Of long term shares in a brokerage account, with the unrealised net gain of 400k. Do I deduct 20 for capital gains taxes on the 400k which makes it 320k and the total thus 720k Or do I count it as the full 800k Count everything pre-tax. When I first started keeping track of net worth I did pre and post, post gets so freaking complicated and quickly as you add more assets and trade different accounts and move through different tax brackets that myself (as well as any evaluation of Forbes lists) really only talk in terms of pre-tax. As an example, if you were to stop working and slowly realize your investments at low tax brackets you8217d have a different answer from selling all in one year while working. BTW 8211 I8217m 59 and was recently laid off by a large amp voracious tech Company. It worked out well financially and the job was a well paid misery so I don8217t miss it at all. Now I8217m pretty convinced I don8217t need to work again if I manage my finances right. We have about 650k in cash (which we use to buy amp refurb small properties) the aforementioned 800k which is a nice mix of tech and F500 dividend payers, and just over 1M of retirement accounts - 750 in USA in appl, AMZN, GOOG etc, and 260K in UK where I worked for 12 years 8211 BTW the 260K was 300K pre-Brexit. We also owe 290k on a place three blocks form the ocean that we bought 4 years ago for 800k and is probably worth 1.1M now. Can I safely skip the work world and enjoy my health amp harmonica now Thanks To clarify, the 290k is due over 12 years at 2.99 8211 which is just too cheap to pay off now. We8217re better off using our cash to make more . Love this article and your others. Do you happen to have a post that addresses those of us that completed graduate education or 5-7 years for a PhD I feel like we8217re playing catch-up against your numbers, since what we made in grad school allowed very little savings that we then used to buy a house. Now we have good careers and are maxing out the 401Ks, IRAs, paying down the house, and contributing to liquid savings but, we still are behind in your charts when looking at where we should be optimally at age 40. I imagine we8217ll catch up in 10-20 years, but it would be nice if you had a reassuring table for our situation. I found this article very interesting, I am 51 and meet your net worth projections, however, it is 100 from Real Estate. Unlike most readers and posters, I dont own any other investments. So, I ask myself, should I diversify into other areas, or keep building wealth with the tools I fully understand. John Fourteensix says In 2009 I had 3 homes and I had cashed in my pension and 401k to put into those homes so that I could be debtfree. I had 100k income. When the Fed took down our economy in 2009, I got laid off with 250,000 other people in my company. Although I got a 24k severance after only 15 months, I was house rich and cash poor. I could not access the almost 100k in equity I had in all three properties. There were no jobs in my field for a year and I had to take 8.25hour call center job. I am finally back on the top, but I will no longer put all my eggs into one basket. I ended up losing 2 of the properties, and 100k of equity. John Fourteensix says Correction: 52,000 people. Also, I didn8217t lose just 100k in my property, I paid down the mortgages 100k. I lost that plus the increase in the fair market value from the original mortgage amount. When we were younger we were almost 100 real estate as far as NW. We are 58 and about 13 equities and cash, 13 residential rentals, 13 commercial (Hotels). I think the residential is pretty recession-proof. My values dropped in the 2008 crash but the rents did not. I think of the rents like bonds 8211 safe and steady. A hefty 401 represents about a third of the equities, the rest is from some serious banking of any extra dough. The commercial is not recession-proof but is well managed with lots of free CF. I will be winding down the residential over the next 10 yrs (after 30 yrs I am sick of it) and that will go to equities, bonds, etc. I8217m gearing my equity portfolio toward blue chip dividend growth funds and preferreds. Trying to do the math myself for a 8220high end 401k saver8221. Age 401k contribution Year 821282128212821282128212821282128212821282128212- 23 14000 2004 24 15000 2005 25 15500 2006 26 15500 2007 27 15500 2008 28 16500 2009 29 16500 2010 30 16500 2011 31 17000 2012 32 17500 2013 33 17500 2014 34 18000 2015 35 18000 2016 If the person left it in cash, he would have approx 213k. I am discounting interest rateinflation, time value of money. Legally, on average the investor can invest 16384 per year. (I took the sum and divided by number of years) Assuming they would buy SampP 500 every year, their total return comes to 399k. This is with reinvesting of 16384 per year. If they would buy only small cap (VB), 421k. If they would buy only QQQ, 511k. If they would buy Vanguard 2050 fund, 312k. Those high savers sound unrealistic. Am I missing something age 34. been working for 12 years. 401k: 432 as of close today. been investing for about 6 years. Bill Gates remarked that he was the Lucky beneficiary of place and opportunity, and I think your article is making assumptions that 8220above avg habits8221 dominate the end result. I happen to fit the curve at age 60, but only bc I took huge risks when I immigrated to the USA at age 42, and got massively Lucky. My home country8217s tax system and economy did not allow for broad-based personal wealth building, which frustrated me no end, and for example my fine big house in a big city sold for a mere 60k USD in 1999. The result is I was way behind the wealth accrual curve when I moved here, and I could instinctively feel it 8211 no need for a spreadsheet. Fast forward 18 years, and see how I was lucky to buy (squeaked in by the skin of my financial teeth) into San Jose real estate and Lucky to work in some tech companies with good stock options. I was Lucky to have a nice wife and kids that made a happy stable home. I was born with a natural smile and this again made me Luckier than many to move in society and make some very important connections. Its nice to think we plan and then engineer ourselves into a good position but that8217s not been my experience. Above average has a lot to do with what Bill Gates remarked on, in my opinion. Thanks Financial Sam. Really interesting stats and another well written article as always. However, I disagree with the second chart particular 8211 and I8217ll quickly caveat that I can only speak from my own above-average experience. To expect that an above-average 25 year old can save 15k-35k is frankly ridiculous for anyone not still living with their parents. When I was 25 I lived in London and was earning 32,000. This was above the national average, above the London average and far above the average earnings of people my own age at the time. However, after income taxes I was earning just under 25,000, rent, utilities and council tax was 10,000 (and this was at the lower end), transport to work was 3,000, food was about 2,000. Ignoring all other expenses, there was no way I could ever consider putting away 15,000 let along 35,000. As many bloggers on Early Retirement, I have my net worth online (currently about a quarter of a million dollars), on my site. I disagree that an average 25 year old cannot save 15k-35k8230 I have done it myself saving aggressively. Currently I save 1.8k a month. i8217ve been near or maxed out my 401k since age 22 until now at age 31, plus get a 5 company match, and I am at 200K now in the 401k, your numbers do seem a little off. Furthermore in terms of equity, those numbers seem very low, I am into my 6th year of ownership and have around 150K of equity in my house. Also post tax savings is low too for the 8216above avg8217 I just can8217t see how I can hit your above avg on the 401K part8230 although I am way above avg on your other areas.. 200,000 at 31 is right in the middle end column of my 401k chart for your age. I8217m not sure what the disconnect is Are you saying you think you are way above average at 200,000, and therefore should be in the high column or even higher even though you are above average in the final net worth chart For reference, my 401k at age 31 was over 300,000 as I had profit sharing match. I guess by not obtaining any profit sharing, I am missing out to some degree. I just don8217t know how I am way above the values you stated for the other categories, but in 401K I am lacking, maybe time to revisit my 401k allocations if I am trailing behind this much. I have been maxing or close to maxing each year, I guess it does depend on your company match percentage as well. I8217d like to see what you believe those values could be with a less generous company.